Investice do nemovitosti v roce 2024: Pole, byt nebo dům?

Téměř polovina Čechů investuje a přes 14 % si pro svou investici volí nemovitosti. Investice do nemovitostí patří mezi nejoblíbenější a nejbezpečnější formy zhodnocení financí. V roce 2024 se investoři stále více zajímají o diverzifikaci svého portfolia, a to nejen mezi klasickými bytovými jednotkami a domy, ale i mezi pozemky, mezi nimiž si silnou pozici dobývají zemědělské pozemky. Pojďme se podívat, proč je investice do nemovitosti jednou z nejvýhodnějších cest, jak zhodnotit své peníze, a proč se investice do zemědělské půdy může stát tou nejlepší volbou. Jak vybrat, která nemovitost je pro vás ta pravá?

Nemovitost - co to je a proč je to dobrá investice?

Nemovitost lze definovat jako pozemek nebo stavbu pevně spojenou se zemí. Investice do nemovitostí je dlouhodobě považována za bezpečný způsob ochrany kapitálu před inflací. Nemovitosti nejenže poskytují potenciál pro růst hodnoty, ale také generují pasivní příjem ve formě nájemného. Navíc se jejich hodnota dlouhodobě zhodnocuje, což činí nemovitosti stabilním a bezpečným přístavem pro investory.

Do jakých nemovitostí je možné investovat?

Investoři mají na výběr z několika druhů nemovitostí, které se liší nejen cenou, ale i možnostmi zhodnocení a riziky.

1. Rezidenční nemovitosti (byty a domy)

Rezidenční nemovitosti patří mezi nejrozšířenější a nejoblíbenější investiční možnosti.

Výhody:

• Stabilní poptávka: Lidé vždy potřebují místo k bydlení, což znamená, že poptávka po rezidenčních nemovitostech je relativně stálá.
• Generování příjmu: Možnost pronájmu poskytuje pravidelný pasivní příjem.
• Dlouhodobé zhodnocení: Historicky mají byty a domy tendenci zvyšovat svou hodnotu v dlouhodobém horizontu.

Nevýhody:

• Vysoká vstupní investice: Vyžaduje značný kapitál na pořízení, zejména ve velkých městech.
• Riziko poklesu hodnoty: V době ekonomických recesí nebo změn na trhu může hodnota klesnout, jak tomu bylo v posledních letech.
• Náklady na údržbu a správu: Nemovitost vyžaduje pravidelnou údržbu a správu, což zvyšuje provozní náklady.

2. Komerční nemovitosti (kanceláře, obchody)

Komerční nemovitosti zahrnují kancelářské budovy, obchody, sklady a další podnikatelské prostory.

Výhody:

• Vyšší výnosy: Pronájmy komerčních prostor mohou generovat vyšší výnosy než rezidenční nemovitosti.
• Dlouhodobé nájemní smlouvy: Komerční nájemní smlouvy bývají delší, což poskytuje stabilní a předvídatelný příjem.
• Menší potřeba údržby: Nájemci často sami zajišťují údržbu a opravy, což snižuje zátěž na investora.

Nevýhody:

• Větší riziko: Komerční nemovitosti jsou více závislé na ekonomickém cyklu; v době krize může být obtížné najít nové nájemce.
• Vyšší počáteční kapitál: Komerční nemovitosti jsou často dražší než rezidenční, což vyžaduje vyšší počáteční investici.
• Komplikovanější správa: Vyžaduje zkušenosti s řízením komerčních prostor a porozumění trhu.

3. Průmyslové nemovitosti (sklady, továrny)

Investice do průmyslových nemovitostí zahrnuje sklady, výrobní haly a logistické centra.

Výhody:

• Stabilní příjem: Sklady a výrobní prostory mají tendenci být pronajímány na dlouhé období, což zajišťuje stabilní příjem.
• Vzrůstající poptávka: S růstem e-commerce roste poptávka po skladových prostorech, což zvyšuje potenciální zhodnocení.
• Relativně nízké provozní náklady: Sklady a továrny obvykle nevyžadují nákladnou údržbu.

Nevýhody:

• Nižší likvidita: Průmyslové nemovitosti mohou být obtížnější na prodej, což může znamenat delší dobu pro návrat investice.
• Závislost na hospodářských cyklech: Průmyslové nemovitosti mohou být citlivé na hospodářské změny, které ovlivňují poptávku po průmyslových prostorech.

4. Zemědělská půda

Investice do zemědělské půdy zahrnuje nákup orné půdy, luk, pastvin a dalších zemědělských pozemků.

Výhody:

• Nízká vstupní investice: Cena zemědělské půdy je obecně nižší než u jiných typů nemovitostí, pozemky začínají již na desítkách tisíc korun. To ji činí dostupnou pro širší okruh investorů.
• Stabilní růst hodnoty a nízké riziko: Zemědělská půda dlouhodobě zvyšuje svou hodnotu a není náchylná k prudkým výkyvům cen. Je jí omezené množství a tak si drží svou cenu, je odolná vůči ekonomickým krizím, což z ní činí bezpečnou investici.
• Nemovitost bez starostí: Velká většina pozemků v naší nabídce je nabízena už propachtovaná, s hospodařícím zemědělcem, který se o pozemek stará a jako bonus platí pachtovné (nájemné). 

Nevýhody:

• Využívání v souladu s legislativou: Zemědělské pozemky jsou chráněny zákonem jako součást zemědělského půdního fondu a tak je ji nutné využívat v souladu se zákony. Především tedy pro zemědělské účely.  

5. Rekreační nemovitosti (chaty, chalupy)

Investice do rekreačních nemovitostí zahrnuje nákup chat, chalup a dalších nemovitostí určených k rekreaci.

Výhody:

• Rostoucí poptávka: S rostoucím zájmem o domácí rekreaci roste poptávka po rekreačních nemovitostech.
• Možnost vlastního využití: Investoři mohou rekreační nemovitost využívat sami, což kombinuje investici s osobními výhodami.
• Flexibilita v pronájmu: Mimo sezónu lze nemovitost pronajímat turistům, což generuje dodatečný příjem.

Nevýhody:

• Sezónnost: Příjem z rekreačních nemovitostí může být nepravidelný a silně závislý na sezóně.
• Vyšší náklady na údržbu: Rekreační nemovitosti mohou vyžadovat častou údržbu a renovace, což zvyšuje provozní náklady.
• Nižší likvidita: Prodej rekreační nemovitosti může být časově náročný, zvláště mimo hlavní sezónu.

Jaká je minimální částka, kterou je potřeba vložit při investici do nemovitosti?

Zatímco investice do bytových jednotek či rodinných domů obvykle vyžadují vyšší počáteční kapitál, který se může pohybovat od několika milionů korun, investice do pozemků, zejména zemědělských, mohou být dostupné již od desítek tisíc korun. Díky tomu se stávají dostupnou variantou i pro menší investory, kteří hledají stabilní zhodnocení. Možností může být také volba specializovaných investičních fondů - tady se vklady poměrně liší podle konkrétního fondu. Ale pozor - v případě fondů se narozdíl od koupi nemovitosti nestáváte přímým vlastníkem. 

Jaké zhodnocení přináší investice do nemovitosti?

Zhodnocení nemovitostí závisí na několika faktorech, jako je například lokalita, stav nemovitosti a ekonomická situace. Průměrné roční zhodnocení bytů a domů se pohybuje kolem 3-5 %, zatímco zemědělská půda může přinést zhodnocení až 10 % ročně. Zemědělská půda se vyznačuje nízkou volatilitou a stabilním růstem hodnoty, což ji činí atraktivní volbou pro investory hledající dlouhodobé a stabilní investice.

Kolik Čechů investuje do rezidenčních nemovitostí - tedy do koupě bytu či domu?

Podle posledních průzkumů se investice do rezidenčních nemovitostí stala volbou přibližně 60 % českých investorů. Popularita těchto investic je dána nejen růstem cen nemovitostí, ale i možností generovat pravidelný příjem z pronájmu. Nicméně, vzhledem k poklesu reálné hodnoty bytů o zhruba 20 % za poslední dva roky a stále vysokým úrokovým sazbám hypoték, začínají investoři hledat alternativy.

Investice do pozemků, a zejména do zemědělské půdy, zaznamenávají v poslední době nárůst zájmu. Aktuálně se do těchto typů nemovitostí rozhoduje investovat přibližně 25 % investorů. Zemědělská půda je atraktivní zejména pro svou stabilitu a schopnost odolat ekonomickým krizím.

Proč investovat do zemědělských pozemků?

Investice do nemovitostí je tradičně považována za výnosnou a bezpečnou. Přestože reálná hodnota bytů klesla v posledních dvou letech o zhruba 20 %, hodnota zemědělské půdy se drží stabilně a nadále roste. Prognózy pro rok 2024 naznačují, že na rozdíl od rezidenčního trhu, kde se neočekává závratné oživení, bude hodnota zemědělských pozemků i nadále stoupat.

Investice do pozemků, především zemědělských, nabízí řadu výhod. 

Za prvé, tyto pozemky jsou mnohem dostupnější než byty nebo domy, a to jak z hlediska ceny, tak i dostupnosti. Cena zemědělských pozemků v České republice začíná již na desítkách tisíc korun. 

Za druhé, zemědělská půda je stabilní investicí, která nepodléhá krizím a dokáže zhodnocovat kapitál až o 10 % ročně. Tím pádem poskytuje zemědělská půda dlouhodobý stabilní růst a je ideální volbou pro ty, kdo hledají bezpečnou a výhodnou investici.

Rok 2024 nabízí investorům mnoho příležitostí, jak zhodnotit svůj kapitál. Ať už zvolíte investici do bytů, domů, nebo zemědělské půdy, je důležité zvážit všechny aspekty, od počátečního kapitálu po očekávané zhodnocení. Zemědělské pozemky představují stabilní a výnosnou možnost, která by neměla zůstat opomenuta při zvažování vaší investiční strategie.