Základy investování aneb jak začít investovat v r. 2024

Na trhu je řada investičních produktů, než se pro nějaký rozhodnete, podrobte ho drobnému testu, zda je pro vás tahle investice ta pravá. Každý snese jiný druh rizika, každý hledá jiný druh výnosu, může vložit jiný počáteční kapitál a má jinou povahu. Nesnažte se stát Vlkem z Wall Street – v investicích buďte sami sebou.

Jak začít investovat: Klíčové otázky, které si musíte položit

1) Jaké jsou vaše investiční cíle?

Investiční produkty mohou být dlouhodobé i krátkodobé. Je důležité si uvědomit, co od investice očekáváte. Chcete rychlejší zhodnocení peněz, nebo vám jde spíše o dlouhodobou stabilitu a udržitelnost? Etické investice mohou být pro vás důležité, pokud preferujete produkty, které jsou v souladu s vašimi morálními hodnotami. Mějte jasno v tom, jaké jsou vaše cíle, abyste si vybrali produkt, který jim bude nejlépe odpovídat.

2) Jaké investiční riziko jste schopni podstoupit? 

Některé investice, jako jsou akcie nebo kryptoměny, mohou nabídnout vysoký výnos, ale také nesou značné riziko ztráty. Pokud nejste připraveni na možnost ztráty části svého kapitálu, zvažte konzervativnější možnosti, jako jsou dluhopisy, nemovitosti nebo zlato. Tyto produkty obvykle nabízejí nižší, ale stabilnější výnos a menší riziko.

3) Jaký je očekávaný a historický výnos investic?

Výnos je jedním z klíčových faktorů, které byste měli zvážit. Podívejte se na historickou výkonnost investičního produktu, který zvažujete. Jak si vedl v minulosti, zejména během finančních krizí nebo při vysoké inflaci? I když minulá výkonnost není zárukou budoucích výsledků, může vám poskytnout představu o tom, co od investice očekávat.

4) Jaké jsou vstupní náklady a kolik si můžete dovolit investovat?

Existují investice s různými vstupními náklady, a proto je důležité vědět, kolik můžete do investice vložit na začátku. Některé investice, jako jsou akciové fondy, umožňují pravidelné vklady menších částek. Naopak například nemovitosti nebo zlato mohou vyžadovat větší počáteční kapitál. Pokud hledáte investice s nižšími vstupními náklady, můžete zvážit alternativní možnosti, jako jsou kryptoměny nebo zemědělské pozemky, které lze zakoupit i s menším rozpočtem. 

5) Likvidita investic: Kdy budete své peníze potřebovat?

Likvidita je důležitým faktorem, zejména pokud můžete potřebovat své peníze rychle zpět. Zjistěte, jak snadno lze produkt prodat a jaká je po něm poptávka na trhu. Některé investice, jako jsou např. akcie, mají vysokou likviditu, což znamená, že je můžete prodat rychle. Jaká je po produktu něm poptávka, existují např, firmy, které vám s prodejem pomohou nebo se bude daného produktu obtížně zbavovat?

6) Kde najít nejlepší investiční produkty a poradce?

Při výběru investičního produktu je důležité nejen vybrat správný produkt, ale také najít spolehlivého partnera, který vám s investicí pomůže. Může jím být finanční poradce, specializovaná služba nebo realitní makléř. Dejte na svůj instinkt a na reference. Podivně nízká cena na neprověřených stránkách nemusí být výhrou v jackpotu.

Pojďme investovat! Jaké prvotní kroky podniknout a jaké máte možnosti?

Nenechte peníze ležet na účtě v bance! Investice pro začátečníky, jednoduché a stabilní varianty

Peníze, které necháváte na běžném účtu, ztrácejí na hodnotě kvůli inflaci. Jedním z nejjednodušších způsobů, jak se vyhnout ztrátě hodnoty peněz, je investice do podílových fondů. Podílové fondy umožňují i drobným investorům rozložit riziko mezi různá aktiva, jako jsou akcie, dluhopisy nebo komodity, aniž by potřebovali velký počáteční kapitál. Například smíšené fondy kombinují akcie a dluhopisy, což umožňuje dosáhnout stabilnějších výnosů, zatímco akciové fondy mohou nabídnout vyšší potenciální výnos, ovšem za cenu vyššího rizika.

Další možností jsou ETF (exchange-traded funds), které se obchodují na burzách stejně jako akcie. ETF nabízejí diverzifikaci a flexibilitu, neboť můžete investovat do celého indexu (například S&P 500, který zahrnuje 500 největších na burze obchodovaných podniků v USA), což znamená, že vaše investice je rozprostřena mezi několik společností najednou.

Pokud hledáte konzervativnější možnost, můžete zvážit termínované vklady s delší dobou splatnosti, které často nabízejí vyšší úrokové sazby než běžné účty, nebo investice do státních dluhopisů, které poskytují stabilní, ale obvykle nižší výnos.

Investice do zemědělských pozemků je další zajímavou alternativou. S počátečním kapitálem začínajícím už na desítkách tisíc korun, můžete získat přímé vlastnictví pozemků, což je nejen stabilní investice, ale také vysoce likvidní vzhledem ke stálé poptávce na trhu. Zemědělské pozemky se často ukazují jako bezpečný přístav pro investory, kteří hledají dlouhodobé zhodnocení s minimálním rizikem.

Naučte se řídit investiční riziko a maximalizovat výnosy

Riziko je nedílnou součástí investování a je důležité ho správně řídit. Pokud jste ochotni akceptovat vyšší míru rizika, můžete zvážit investice do akcií konkrétnch firem. 

Pokud naopak preferujete menší riziko, můžete se zaměřit na dluhopisy, které poskytují pravidelný výnos v podobě úroků. Dluhopisy jsou obecně považovány za méně rizikové než akcie, zejména pokud se jedná o státní dluhopisy nebo dluhopisy vydávané stabilními společnostmi s dobrým ratingem.

Další alternativou mohou být nemovitostní fondy, které investují do komerčních nebo rezidenčních nemovitostí. Tyto fondy mohou nabízet stabilní výnosy, protože jsou často méně volatilní než akciové trhy a profitují z růstu cen nemovitostí nebo z pronájmu. Přímo vlastněné nemovitosti, jako jsou byty nebo domy, mohou být další cestou, jak zajistit stabilní a dlouhodobý výnos, a to zejména v oblastech s vysokou poptávkou po bydlení.

Zemědělské pozemky jsou opět vynikajícím příkladem investice s nízkým rizikem a stabilním výnosem. Kromě jejich stabilní hodnoty se jejich cena v čase často zvyšuje díky omezenému množství dostupné půdy a rostoucí poptávce. Navíc, díky jejich vysoké likviditě, můžete pozemky snadno prodat, pokud budete potřebovat rychle zpět své prostředky.

Začněte investovat hned: Dlouhodobý úspěch s malými částkami

Čas je při investování klíčový faktor. Čím dříve začnete, tím více času mají vaše peníze na zhodnocení. Složené úročení je silným nástrojem, který umožňuje vašim investicím růst exponenciálně. Například pokud začnete pravidelně investovat do akciového fondu, i s malou měsíční částkou, časem se vaše investice může výrazně zhodnotit.

Dobrým příkladem může být dlouhodobá investice do indexových fondů, které sledují vývoj trhů. Tyto fondy se ukázaly jako spolehlivé nástroje pro dlouhodobé investování, protože přinášejí výnosy založené na růstu celého trhu, a nikoli pouze jednotlivých společností.

Další možností jsou pravidelné investice do podílových fondů nebo ETF, kde každý měsíc investujete určitou částku, čímž snížíte riziko špatného načasování trhu. Tento přístup, známý jako Dollar Cost Averaging, vám umožňuje nakupovat více jednotek, když jsou ceny nízké, a méně, když jsou ceny vysoké, což v dlouhodobém horizontu vyrovnává průměrnou nákupní cenu a snižuje riziko.

Zvažte také investici do zemědělských pozemků, zejména pokud hledáte možnost s nízkým vstupním kapitálem a vysokou stabilitou. Zemědělské pozemky, vzhledem k jejich stabilnímu a vysokému zhodnocení, mohou být ideální volbou pro dlouhodobé investice. Díky rostoucí poptávce po půdě se tato investice může časem stát jednou z nejhodnotnějších ve vašem portfoliu.