Srovnání investic: Kam investují Češi a jak si jednotlivé investice vedou

Češi jsou, co se týče investic, velmi konzervativní. Nejčastěji si peníze spíše spoří, ukládají je na běžných účtech, případně v podobě různých spoření. 

Zvyšující se inflace donutila část těch, kterým peníze ležely na účtech, hledat nové strategie – úrok totiž na rostoucí inflaci mnohdy nestačí. Obranou proti ní je zkusit se pustit namísto spoření do investování.

Jak Češi investují?

Pouze 12 % Čechů podle výzkumů ví, jak si se znehodnocováním uložených úspor inflací poradit. Lidé přitom mají stále chuť investovat, 44 % obyvatel je rozhodnuto investovat ve stejné míře jako v minulém roce, 27 % lidí dokonce více. Jen 35 % Čechů investuje pravidelně, nebo to v minulosti alespoň jednorázově vyzkoušelo. Oproti tomu 37 % lidí nemá s investováním žádnou zkušenost a ani s ním nehodlá začínat.

Nejvíce investují lidé v Praze a dalších velkých městech, v Brně, Ostravě nebo Plzni. 

Lidé v krizích tíhnou ke stabilním, nerizikovým investicím, které v dlouhodobém horizontu nabývají na hodnotě a nepodléhají kolísání na trhu. Své stálé místo tedy obhajují spořicí účty, termínované vklady, ale také vzácné komodity nebo nemovitosti, mezi kterými získávají stále silnější pozici i investice do zemědělských pozemků.

Od vypuknutí pandemie koronaviru můžeme pozorovat nárůst investic do oblasti vzácných kovů a dalších komodit. Velký boom zažilo investování do zlata, stříbra nebo také mincí, o které je v posledních letech podle údajů České národní banky až trojnásobný zájem. 

Druhy investic a jak si stojí?

Spořicí účet

Spořicí účet je bankovní účet určený k uložení peněz s možností získání úroků. Peníze na spořicím účtu jsou snadno dostupné, což znamená vysokou likviditu. Riziko ztráty kapitálu je minimální, což z něj činí bezpečnou investici. Výnosy jsou obvykle nízké, což je kompenzováno snadným přístupem k penězům. 

Časový horizont: Krátkodobý - vhodný pro krátkodobé úspory a pohotovostní fondy (do 1 roku).

Penzijní spoření 

Penzijní spoření je dlouhodobý spořicí produkt určený k zajištění příjmů na důchod. Peníze jsou vázány až do dosažení určitého věku nebo splnění podmínek, což snižuje likviditu. Riziko závisí na zvoleném fondu, ale obvykle je střední až nízké. Potenciální výnosy jsou střední a zahrnují daňové výhody a státní příspěvky. 

Časový horizont: Dlouhodobý - ideální pro spoření na důchod (10 a více let).

Stavební spoření 

Stavební spoření kombinuje spoření s možností získání úvěru na bydlení. Likvidita je střední, protože smlouva obvykle trvá 6 let. Riziko je nízké díky garantovaným úrokům a státní podpoře. Výnosy jsou střední, a to díky úrokům a státním příspěvkům. Tento produkt je vhodný pro financování bydlení. 

Časový horizont: Střednědobý - optimální doba je 6 let.

Zlato a jiné kovy

Investice do zlata a jiných drahých kovů spočívá v nákupu fyzických kovů nebo finančních nástrojů spojených s kovy. Likvidita je střední až vysoká, závisí na tržních podmínkách. Riziko je střední, protože ceny kovů mohou kolísat. Potenciální výnosy jsou střední až vysoké, závisí na trhu. Zlato je často považováno za bezpečnou investici v době nejistoty. 

Časový horizont: Střednědobý až dlouhodobý - vhodné na 3 a více let.

Podílové fondy 

Podílové fondy shromažďují prostředky od mnoha investorů a investují je do různých aktiv. Likvidita je střední, prodej podílů trvá několik dní. Riziko závisí na typu fondu, ale obecně je střední až vysoké. Potenciální výnosy jsou střední až vysoké. Fondy umožňují diverzifikaci investic i s menším kapitálem. 

Časový horizont: Střednědobý až dlouhodobý - doporučený horizont je 5 a více let.

Nemovitost

Investice do nemovitostí zahrnuje nákup a správu nemovitostí za účelem generování příjmů nebo zhodnocení hodnoty. Likvidita je nízká, protože prodej nemovitosti může trvat dlouho. Riziko je střední, zahrnuje tržní rizika a náklady na údržbu. Potenciální výnosy jsou střední až vysoké. Nemovitosti mohou poskytovat pasivní příjem. 

Časový horizont: Dlouhodobý - obvykle 10 a více let.

Zemědělské pozemky 

Investice do zemědělských pozemků zahrnuje nákup půdy pro zemědělskou produkci nebo dlouhodobé zhodnocení. Likvidita je poměrně vysoká, jelikož o tuto komoditu je na trhu velký zájem a tak se správným partnerem není problém půdu opakovaně prodat. Riziko je nízké, cena půdy nekolísá ani v krizích. Potenciální výnosy jsou střední až vysoké. Zemědělské pozemky mohou generovat stabilní příjem z nájmu nebo produkce. 

Časový horizont: Dlouhodobý - obvykle 10 a více let.

Akcie 

Akcie představují podíl na vlastnictví společnosti a právo na část jejích zisků. Likvidita je vysoká, protože akcie lze rychle prodat na burze. Riziko je vysoké, ceny akcií mohou být velmi volatilní. Potenciální výnosy jsou vysoké, ale také zahrnují možnost ztrát. Vyžaduje sledování trhu a znalost investičních strategií. 

Časový horizont: Střednědobý až dlouhodobý - vhodné na 5 a více let.

Kryptoměny 

Kryptoměny jsou digitální měny založené na blockchainové technologii. Likvidita je střední až vysoká, závisí na konkrétní kryptoměně a burze. Riziko je velmi vysoké kvůli extrémní volatilitě. Potenciální výnosy jsou velmi vysoké. Kryptoměny jsou inovativní, ale také vyžadují pečlivé zvážení regulace a bezpečnosti. 

Časový horizont: Krátkodobý až střednědobý - může být vhodné i na kratší období (1-5 let), ale vyžaduje aktivní sledování trhu.

Termínovaný vklad

Termínovaný vklad je bankovní vklad na pevně stanovenou dobu s garantovaným úrokem. Likvidita je nízká, peníze jsou vázány na dohodnutou dobu. Riziko je nízké díky garantovanému výnosu. Potenciální výnosy jsou nízké, ale stabilní. Vhodné pro konzervativní investory hledající stabilitu. 

Časový horizont: Krátkodobý až střednědobý - od několika měsíců do 5 let.

Státní dluhopisy

Státní dluhopisy jsou dluhové cenné papíry vydané státem s cílem získat financování. Likvidita je střední, prodej na sekundárním trhu je možný. Riziko je nízké, protože jsou garantovány státem. Potenciální výnosy jsou nízké až střední, závisí na úrokových sazbách. Vhodné pro konzervativní investice. 

Časový horizont: Střednědobý až dlouhodobý - obvykle 3 až 10 let.

Investiční fondy 

Investiční fondy shromažďují prostředky od investorů a investují do různých aktiv. Likvidita je střední, prodej podílů trvá několik dní. Riziko je střední až vysoké, závisí na zaměření fondu. Potenciální výnosy jsou střední až vysoké. Profesionální správa aktiv může zvýšit výnosy. 

Časový horizont: Střednědobý až dlouhodobý - doporučený horizont je 5 a více let.

Jiná investice

Jiná investice zahrnuje různé alternativní investice, jako jsou umění, startupy nebo komodity. Likvidita, riziko a výnosy se liší podle konkrétní investice. Tento typ investice vyžaduje specifické znalosti a může nabízet různorodé příležitosti. 

Časový horizont: Různý - záleží na konkrétní investici a trhu.

Kam tedy investovat?

Investiční chování Čechů se v posledních letech mění, a to především díky rostoucí inflaci a snaze o lepší zhodnocení úspor. Tradiční konzervativní přístup k investování ustupuje častějšímu hledání nových investičních příležitostí. Spořicí účty, penzijní a stavební spoření zůstávají oblíbené, ale roste zájem o zlato, nemovitosti, akcie a dokonce i kryptoměny. Výběr správného investičního produktu závisí na individuálních preferencích, finančních cílech a toleranci k riziku. 

Pro ty, kteří hledají dlouhodobé a stabilní zhodnocení, mohou být ideální investice do nemovitostí a zemědělských pozemků, zatímco investoři s vyšší tolerancí k riziku mohou zvážit více rizikové investice s větší náchylností k rychlému růstu (ale pozor - také potenciálně rychlému pádu). Těmi jsou třeba akcie nebo kryptoměny. Je důležité investovat s rozvahou a vždy se poradit s finančním odborníkem.