Kam investovat 100 000 Kč v roce 2024?

Máte volné úspory a nechcete je jen tak povalovat a ztrácet hodnotu na běžném účtě? Snížila se vám sazba na spořicím účtu a přemýšlíte, jak zhodnotit naspořený kapitál? Řešíte, jak proměnit svá finanční pasiva v aktiva? Máte ale obavy, že na investování máte moc málo? A jak s investicemi začít a jaké vybrat? Pokud tápete a hledáte tipy nebo doporučení, pak je tenhle text právě pro vás!

Narozdíl od minulých let, kdy byla inflace rekordně vysoká a na trhu byly velké výkyvy, s rokem 2024 přišlo zklidnění a stabilizace trhu. Inflace klesá a tématem letošního roku tak už není na prvním místě hon za tím, jak nenechat své peníze znehodnotit - ale jak je zhodnotit. Cest může být více.

100 000 korun je částka, která do začátku může přinést pěkná čísla a zhodnocení a zároveň není tak velká, že by v případě neúspěchu musela znamenat ve světě investic fatální problém.

Ujasněte si jaký typ investora jste

Než se rozhodnete, kam svých 100 000 korun investovat, je důležité ujasnit si, jaký typ investora jste. Jste konzervativní investor, který hledá především jistotu a stabilitu? Nebo se vidíte spíše jako dynamický investor, který je ochotný podstoupit vyšší riziko za vidinou vyššího zisku? Každý typ investora má jiné preference a strategie, a proto je klíčové si ujasnit, co je pro vás prioritou.

Jaká rizika jste ochotni snést? 

Tento bod se často podceňuje, ale je jedním z nejdůležitějších. Investování s sebou vždy nese určitou míru rizika, a proto je nutné si položit otázku: Kolik jste ochotni ztratit, abyste získali? Pro konzervativní investory může být vhodnou volbou například spořicí účet, termínovaný vklad nebo investice do zemědělské půdy, zatímco dynamický investor může zvážit akcie nebo kryptoměny.

V jakém časovém horizontu chcete investovat?

Časový horizont investice je dalším klíčovým faktorem, který byste měli zvážit. Pokud plánujete investici na kratší dobu (1–3 roky), pak jsou pro vás vhodné nástroje s nižším rizikem, jako jsou dluhopisy, spoření nebo termínované vklady. Z těch více rizikových jsou to kryptoměny, které mají tendenci prudce stoupat i klesat. Naopak, pokud plánujete investovat na delší období (5 a více let), můžete zvážit akcie, zemědělské pozemky nebo podílové fondy, které mají větší potenciál růstu, ale také vyšší volatilitu.

Krátkodobé investice mají tu výhodu, že se k penězům dostanete relativně brzy, což je výhodné v případě, že očekáváte, že budete finance potřebovat v blízké budoucnosti. Na druhé straně, dlouhodobé investice vám dávají možnost využít složeného úročení a potenciálně dosáhnout vyšších zisků. 

Investice do nemovitostí, mezi které patří i zemědělské pozemky, které lze pořídit i za částky do 100 000 Kč se vyplatí především v dlouhodobém horizontu - jejich velkou výhodou, stejně jako v případě zlata, ale je, že je skutečně fyzicky vlastníte a není problém je kdykoliv prodat, pokud peníze potřebujete využít na něco jiného. Investice do fyzických aktiv tak nabízejí trochu od každého. 

Kam investovat 100 000 korun?

Nyní, když máte ujasněno, jaký typ investora jste a jaký časový horizont preferujete, můžeme přejít k samotným investičním možnostem.

Dluhopisy

Dluhopisy jsou jedním z nejtradičnějších způsobů investování. Nabízejí relativně nízké riziko a stabilní výnosy. Jsou ideální pro investory, kteří chtějí mít jistotu návratnosti své investice a spokojí se s nižším, ale stabilním zhodnocením.

V roce 2024 se můžete zaměřit na státní dluhopisy, které nabízejí nižší riziko a relativně stabilní výnosy kolem 4 % ročně. Minimální investice se často pohybuje kolem 1 000 Kč. Pokud máte zájem o firemní dluhopisy, můžete investovat například do emisí českých korporací, které mohou nabídnout vyšší výnos, ale i vyšší riziko. Do dluhopisů je vhodné investovat částku od desítek tisíc korun, v závislosti na konkrétním emitentovi.

Akcie

Akcie představují možnost vyššího zhodnocení, ale zároveň nesou větší riziko. Investice do akcií je vhodná pro dynamické investory, kteří se nebojí volatility a chtějí těžit z růstu konkrétních společností. V roce 2024 se doporučuje zaměřit na stabilní společnosti s dobrým potenciálem růstu, případně zvážit investice do ETF, které diverzifikují riziko. Minimální investice do jednotlivých akcií mohou být už od 10 000 Kč, doporučuje se ale akcie diverzifikovat a rozložit investice do několika titulů. Celkem tedy investovat alespoň 50 000 Kč. 

Podílové fondy

Podílové fondy jsou ideální pro ty, kteří chtějí investovat, ale nemají čas ani znalosti na výběr konkrétních akcií nebo dluhopisů. Správce fondu se postará o diverzifikaci a správu investic, což znamená méně starostí pro vás. Je to vhodná volba pro investory, kteří hledají kombinaci růstu a stability. Začít můžete už od 10 000 Kč, ale optimální částka pro podílové fondy je kolem 30 000 – 50 000 Kč, což vám umožní rozložit riziko. Existují různé druhy fondů a podle toho, jak s penězí správci disponují nabízejí různá zhodnocení,i počáteční vklady. V průměru kolem 5 %.

Zlato a další drahé kovy

Investice do zlata a jiných drahých kovů je považována za bezpečný přístav v době ekonomické nejistoty. Zlato si dlouhodobě drží svou hodnotu a může být dobrým způsobem, jak ochránit své investice před inflací. Je vhodné jako doplněk k ostatním investicím, zejména pro konzervativní investory. Můžete začít investicí do zlatých slitků nebo mincí, přičemž cena jednoho gramu zlata se pohybuje kolem 1 500 Kč. Doporučená minimální investice do fyzického zlata je 10 000 – 20 000 Kč. Pokud preferujete větší likviditu, můžete investovat do ETF sledujícího cenu zlata, kde je možné začít už od 5 000 Kč. 

Zemědělský pozemek

Investice do zemědělského pozemku může být zajímavou volbou pro ty, kteří hledají nízkorizikové dlouhodobé a stabilní investice. Pozemky mají tendenci dlouhodobě růst na hodnotě a odolávají krizím. Jako jedna z mála investic také překonávaly v posledních letech výši rekordní inflace a investorům se tak jejich finance uložené v půdě stále zhodnocovaly. 

Investice do zemědělských pozemků může přinést průměrné roční zhodnocení kolem 10 %. Zemědělské pozemky začínají na výrazně nižších částkách než např. pozemky stavební či komerční a umožňují tak vlastnit kus země za dostupné ceny. Trh s pozemky je u nás oproti okolním státům zatím výrazně podhodnocený a do budoucna je tak možné očekávat výrazná zhodnocení. Menší pozemky nebo podíly na větších celcích již od částky 50 000 Kč. Například v některých částech ČR lze za tuto částku koupit menší zemědělský pozemek, který lze následně pronajímat nebo využívat k pěstování plodin. Zemědělský pronájem, neboli pacht, pak přináší vlastníkům příjemný bonus navíc v podobě nájemného, pachtovného, který zemědělec majiteli platí za užívání jeho pozemku.

Kryptoměny

Kryptoměny jsou nejrizikovější, ale také potenciálně nejvýnosnější investicí na tomto seznamu. Pokud jste ochotni akceptovat vysoké riziko a máte zájem o moderní technologie, může být investice do kryptoměn zajímavou volbou. Pamatujte však na jejich vysokou volatilitu a neinvestujte více, než si můžete dovolit ztratit. Vzhledem k vysoké volatilitě je vhodné začít s menší částkou, například 10 000 – 20 000 Kč, a v případě pozitivního vývoje postupně přidávat další prostředky. Podle zkušených investorů by investice do kryptoměn měla tvořit pouze menší část vašeho portfolia.

Termínovaný vklad

Termínovaný vklad je konzervativní investiční nástroj, který nabízí fixní zhodnocení po určitou dobu. Je vhodný pro investory, kteří chtějí mít jistotu a vědět, že po určitém čase dostanou zpět nejen svou investici, ale i předem stanovený úrok. Výnosy nejsou vysoké, ale jistota je zde na prvním místě. Nabízejí je zavedené bankovní instituce a přinášejí fixní zhodnocení, často kolem 3-4 % ročně. Minimální vklad se pohybuje kolem 10 000 – 20 000 Kč. Tento typ investice je vhodný pro ty, kteří chtějí mít jistotu výnosu po předem stanovenou dobu.

Spořicí účet

Spořicí účet je nejbezpečnější a nejlikvidnější volba. Sice nenabízí vysoké zhodnocení, ale peníze máte kdykoliv k dispozici. Je to vhodná volba pro ty, kteří preferují jistotu a flexibilitu, případně jako rezervní investice pro nepředvídané situace. Na spořicí účet je vhodné uložit částku, kterou budete v blízké době potřebovat, například 20 000 – 30 000 Kč, jako rezervu a odkládat sem finance pravidelně. Největším mínusem spořicích účtů je jejich nízký výnos, který v současné době navíc u většiny bankovních institucí rapidně klesá a některé spořicí produkty, tak momentálně nepokrývají ani stále se snižující inflaci (kolem 2 %). Fakticky si tedy za uspořené peníze můžete koupit v budoucnu méně věcí než v době, kdy jste je ukládali.

Pár rad k investici na závěr

Investování 100 000 korun může být skvělým krokem k tomu, jak začít budovat své bohatství. Klíčem k úspěchu je ale dobře si promyslet své cíle, toleranci k riziku a časový horizont. Diverzifikace je důležitá – rozložte své investice do různých nástrojů, abyste minimalizovali rizika a maximalizovali potenciální výnosy. Ať už se rozhodnete pro akcie, dluhopisy, zemědělské pozemky, zlato nebo kryptoměny, důležité je začít – a postupně získávat zkušenosti. Většina úspěšných investorů navíc podotýká - začněte teď! I v malých částkách. Dobré investice se totiž zhodnocují časem.