Jak financovat nákup zemědělského pozemku? Úvěr, hypotéka nebo leasing?

Nákup zemědělského pozemku je dlouhodobou a stabilní investiční příležitostí, která přináší pravidelné zhodnocení průměrně ve výši až 10 % ročně. Ať už zvažujete koupi pozemku jako způsob uložení a zhodnocení svých financí nebo plánujete na půdě hospodařit, vždy se před samotnou koupí otevírá otázka financování. 

Pokud nehledáte konkrétní pozemek, vybírat můžete ze zemědělské půdy s širokým cenovým rozptylem od desítek tisíc korun za drobnější celky, méně bonitní půdy či podíly až po významné celky v hodnotě milionů korun. Pokud ale máte konkrétní představu nebo hledáte pozemek za účelem vlastního podnikání, váš výběr bude užší a s tím se zúží i cenová relace. Mnohdy se tak dostanete na vyšší částky. 

Možnosti financování nákupu zemědělského pozemku, jak pro investory, tak zemědělce

Jaké jsou možnosti jak koupi pozemku financovat? Způsobů je několik:

• Vlastní zdroje - Nejjednodnodušší a ideální varianta. Pozemek si můžete dovolit financovat z vlastních zdrojů - zkrátka máte veškeré potřebné finance ke koupi na účtě nebo v jiných aktivech. Před koupí pozemku má ze zákona realitní makléř či jiný zprostředkovatel povinnost prověřit původ vašich peněz na základě tzv. AML (Anti Money Laundry) zákona - ve zkratce jde o ochranu před tím, zda koupí nemovitosti nedochází k praní špinavých peněz. Je to běžný a rutinní postup, který probíhá pomocí ověření základních dokumentů jako je např. daňové přiznání nebo jiný dokument vysvětlující původ vašich financí.

Pokud tomu ale tak není, existují možnosti jak koupi pozemku financovat pomocí různých úvěrů. Podívejme se na nejčastější varianty:

• Podnikatelské úvěry – Užitečné především pro zemědělce, kteří plánují hospodaření. Tyto úvěry často zahrnují možnosti odložených splátek.
• Neúčelový úvěr - nejčastěji volený způsob financování nestavebního pozemku, existuje řada možností, jejich podmínky, ale záleží na konkrétních bankách a institucích, které jej poskytují. Namátkou se může jednat o spotřebitelský úvěr či americkou hypotéku.
• Leasing na pozemky – Alternativa k tradičním úvěrům, kdy si v podstatě do doby než splatíte danou částku pozemek pronajímáte od instituce, která vám leasing poskytla. Je vhodná zejména pro zemědělce.
• Dotační programy a státní podpora – Zvláště zemědělci mohou využít výhodných podmínek díky dotačním programům a státnímu financování.

Je možné si na zemědělský pozemek vzít hypotéku?

Ne. 

Banky nabízejí hypotéku zpravidla získat jen na pozemky určené k zástavbě. Primárně se tedy jedná o pozemky určené v územním plánu jako zastavitelné, popř. s možností výstavby atd., o pozemky, na které již bylo vydáno stavební povolení nebo případně o zahrady a další typy pozemku, u kterých je schváleno rekreační využití s možností stavby.

Dalšími podmínkami, které i u pozemků určených k výstavbě rozhodují o udělení hypotéky je např. dostupnost elektro inženýrských sítí, přístupnost na pozemek - tj. napojení na komunikace, připojení na vodu či odpady. 

Lze koupi pozemku financovat úvěrem?

Úvěry jsou oblíbenou volbou jak mezi investory, tak zemědělci. Obecně však platí, že úvěr na zemědělskou půdu má svá specifika.

Financování koupě pozemku je dostupnější pro zemědělce formou tzv. Podnikatelského úvěru. Na trhu je řada produktů dostupná od různých bankovních (i nebankovních) společností, které nabízejí např. Flexibilní měsíční splátky, které odpovídají výnosům atd. Doporučujeme se poptat po možnostech, které nabízejí jednotlivé investice pod názvem: zemědělský úvěr, podnikatelský úvěr či úvěr pro zemědělce a porovnat jednotlivé nabídky. 

Pro investory, kteří na pozemcích sami nebudou podnikat tedy hospodařit je možné využít pro financování různé neúčelové spotřebitelské úvěry, ty mohou být ale limitovány omezenou výší podle podmínek jednotlivých institucí nebo bonity žadatele. Dále je možné financovat nákup zemědělské půdy tzv. Americkou hypotékou, tedy neúčelovou hypotékou, ta ale mívá poměrně vysoké RPSN - tedy úrokové sazby. Její jistinou je zpravidla nemovitost dle podmínek konkrétní bankovní instituce.  

Je nutné mít před koupí pozemku našetřenou jistinu? Je třeba dávat nějakou zástavu?

Ano, při žádosti o úvěr je obvykle nutné mít k dispozici alespoň část vlastních prostředků. Banky často požadují 10–30 % z celkové ceny pozemku jako jistinu. V některých případech je možné financovat celou částku, ale podmínkou bývá zajištění zástavy, např. jiného majetku.

Leasing na zemědělské pozemky

Leasing je méně tradiční, ale stále zajímavou možností financování nákupu zemědělských pozemků. Funguje v podstatě na principu dlouhodobého pronájmu s možností následného odkupu. Po dobu kdy splácíte tedy pozemek na nějž leasing máte nevlastníte vy, ale daná společnost, nemovitost je po tuto dobu většinou zajištěna zástavním právem - po splacení celkové částky s úroky podle podmínek jednotlivých institucí máte možnost získat pozemek do svého vlastnictví. Výhody leasingu zahrnují:

Nižší počáteční náklady: Není potřeba skládat velkou jistinu.

Flexibilita: Podmínky leasingu lze přizpůsobit vašim možnostem.

Podpora podnikání: Některé leasingové společnosti nabízejí produkty speciálně pro zemědělce.

Tento model financování je často využíván pro pořízení větších celků nebo u pozemků, které jsou součástí rozvoje zemědělského podniku. Kromě koupě pozemku je tento typ financování možno využít např. i pro pořízení strojů, techniky a dalšího vybavení.

Existují nějaké výhody stran financování koupě zemědělských pozemků pro zemědělce?

Ano, zemědělci mají přístup k několika výhodám a programům podpory, které jim mohou výrazně ulehčit financování nákupu pozemků.

Jaké jsou dotační programy a podpora stran státu pro zemědělce při financování nákupu zemědělské půdy?

• Podpora z PGRLF (Podpůrný a garanční rolnický a lesnický fond)
  Tento program nabízí zvýhodněné úvěry na nákup půdy. Podmínky jsou často velmi výhodné, včetně snížených úroků a dlouhých dob splatnosti. Více informací najdete na stránkách PGRLF.
• Jednotná platba na plochu (SAPS)
  Jedná se o přímou platbu, kterou zemědělci získávají za využívání zemědělské půdy. Tato podpora může pokrýt část splátek úvěru.
• Programy bank zaměřené na zemědělce
  Většina bankovních institucí nabízí speciální produkty pro zemědělce, které zahrnují nižší úroky nebo odložené či individualizované splátky. Kromě úvěru na samotný pozemek nabízejí např. i půjčky na zemědělskou techniku a další nákladnější vybavení v rámci podnikatelských úvěrů.

Jakou cestu zvolit?

Nezáleží na tom, zda jste investor nebo zemědělec, možností financování je mnoho. Před tím než se pro investici rozhodnete, zvažte své možnosti a síly splácet.

Do výpočtů můžete zahrnout i zhodnocení, které vám nákup zemědělské půdy přinese. 

V naší nabídce naleznete širokou škálu zemědělských pozemků dostupných již od desítek tisíc korun i pro menší investory, až po velké bonitní celky v hodnotě milionů korun. Pokud si nejste jisti, která investice je pro vás ta pravá, ozvěte se nám. Rádi vám pomůžeme.

Celé naše portoflium pozemků si také můžete prohlédnout zde, v naší interaktivní mapě.